淺談保險
剛剛趁著九點半下班後,我和壽險理財顧問敲定了時間,到二十四小時的MOS漢堡內,簽了份終身醫療險+防癌附約的保單。
保險常給予人一種負面的刻板印象,一聽到是保險專員往往大家就避之唯恐不及,但我個人卻從不排斥這個行業,甚至覺得這是一種很有趣的數學機率遊戲,我對這類金融商品的自我判斷還算有相當的自信,也會做非常多的功課來驗證你的說詞,不被「話術」左右,如果和你訪談後你能說服我心甘情願地買下這張保單,那至少在我心中你是合格且專業的。如果下輩子我的頭腦夠聰明的話,我希望能成為一個頂尖的精算師。
然而,我一直覺得,如果相愛的兩人有計畫共組家庭,你或你的另一半至少要有一位對理財有相當的概念才行,這可以列為現代擇偶考量「麵包」層面的重要條件,如果兩人都是憑感覺消費、衝動型的「月光族」,或是兩人都只懂得傻傻的將閒置資金一直做近乎0利率的活存而沒有任何理財計畫,那結婚後的生活保障可能就不太妙了,婚姻的品質和幸福感也會大打折扣。婚前可由那位較有概念的一方,按照兩人的所得與現金流預先做資產的配置與規劃,將來結婚後繁雜的各種支出(結婚經費、蜜月經費、買車買房貸款壓力、每月家庭生活必要支出費、奉養雙方父母孝親費、養育小孩至大學畢業的支出、退休退場經費等等)才不至亂了陣腳,無所適從。
理財有很多種構面,如各種金融投資(如常見的房地產、股票、基金、債券、期貨或其他衍生性商品等等)、儲蓄方式(從簡單的活存定存、零存整付、整存整付到各式年金商品等等)、報稅技巧(新婚夫妻當年可分開或合併申報、列舉扣除免稅項目、降低稅負、節稅甚至退稅管道等等),而「保險」則是理財項目最基本的一環。保險的根本意義應該是將人身責任,藉由夠多的理賠額度轉嫁給保險公司。而這是最基本的風險轉嫁,因為誰都不知道什麼時候不可預期的意外會發生,運氣好點一走了之倒也一了百了,頂多籌一筆喪葬費,運氣不好走不了,半殘全殘,受病魔折磨終身並且拖累家人。如果一個人的人身健康都不能獲得保障,那還談什麼投資?談什麼退休金呢?保險無非是一種「以小博大」精神,企圖以健康體時付出小額的金額,去購買那個萬分之一可能發生的災難、卻又無力承擔的機率的保障。
所以,買「保險」就是買「保障」(無論是保障自己或保障親人),任何保單與此精神抵觸者!出局!
投資型保單,出局!(此平台無論如何,精算過一定比定期壽險+與投信或銀行買基金貴上數倍)
儲蓄型保單,出局!(同上,…
保險常給予人一種負面的刻板印象,一聽到是保險專員往往大家就避之唯恐不及,但我個人卻從不排斥這個行業,甚至覺得這是一種很有趣的數學機率遊戲,我對這類金融商品的自我判斷還算有相當的自信,也會做非常多的功課來驗證你的說詞,不被「話術」左右,如果和你訪談後你能說服我心甘情願地買下這張保單,那至少在我心中你是合格且專業的。如果下輩子我的頭腦夠聰明的話,我希望能成為一個頂尖的精算師。
然而,我一直覺得,如果相愛的兩人有計畫共組家庭,你或你的另一半至少要有一位對理財有相當的概念才行,這可以列為現代擇偶考量「麵包」層面的重要條件,如果兩人都是憑感覺消費、衝動型的「月光族」,或是兩人都只懂得傻傻的將閒置資金一直做近乎0利率的活存而沒有任何理財計畫,那結婚後的生活保障可能就不太妙了,婚姻的品質和幸福感也會大打折扣。婚前可由那位較有概念的一方,按照兩人的所得與現金流預先做資產的配置與規劃,將來結婚後繁雜的各種支出(結婚經費、蜜月經費、買車買房貸款壓力、每月家庭生活必要支出費、奉養雙方父母孝親費、養育小孩至大學畢業的支出、退休退場經費等等)才不至亂了陣腳,無所適從。
理財有很多種構面,如各種金融投資(如常見的房地產、股票、基金、債券、期貨或其他衍生性商品等等)、儲蓄方式(從簡單的活存定存、零存整付、整存整付到各式年金商品等等)、報稅技巧(新婚夫妻當年可分開或合併申報、列舉扣除免稅項目、降低稅負、節稅甚至退稅管道等等),而「保險」則是理財項目最基本的一環。保險的根本意義應該是將人身責任,藉由夠多的理賠額度轉嫁給保險公司。而這是最基本的風險轉嫁,因為誰都不知道什麼時候不可預期的意外會發生,運氣好點一走了之倒也一了百了,頂多籌一筆喪葬費,運氣不好走不了,半殘全殘,受病魔折磨終身並且拖累家人。如果一個人的人身健康都不能獲得保障,那還談什麼投資?談什麼退休金呢?保險無非是一種「以小博大」精神,企圖以健康體時付出小額的金額,去購買那個萬分之一可能發生的災難、卻又無力承擔的機率的保障。
所以,買「保險」就是買「保障」(無論是保障自己或保障親人),任何保單與此精神抵觸者!出局!
投資型保單,出局!(此平台無論如何,精算過一定比定期壽險+與投信或銀行買基金貴上數倍)
儲蓄型保單,出局!(同上,…